P2P En bref :

Le prêt entre particuliers est une forme de prêt en ligne qui permet à des investisseurs individuels de travailler directement avec des personnes ou des entreprises à la recherche de prêts. Ces prêteurs individuels peuvent obtenir un retour sur leur investissement, mais ils assument également le risque financier du prêt.

P2P En détail :

Le prêt de particuliers à particuliers met en relation directe des emprunteurs potentiels avec des investisseurs individuels qui financent les prêts. Il s’agit d’une approche relativement nouvelle de l’expérience d’emprunt et de prêt. En éliminant les institutions financières traditionnelles comme les banques, les emprunteurs peuvent avoir accès à des fonds rapidement et les investisseurs peuvent obtenir un bon rendement.

Les emprunteurs sollicitent des prêts sur des plateformes de prêt de particuliers à particuliers , tandis que les investisseurs sélectionnent les prêts qui semblent présenter un bon risque. Un investisseur peut choisir de financer une partie d’un prêt (ou plusieurs prêts) individuellement. Les emprunteurs peuvent recevoir des fonds de plusieurs investisseurs individuels.

Nous allons examiner plus en détail les plateformes de prêt de particuliers à particuliers , leur fonctionnement et si elles peuvent être utiles pour vos objectifs d’investissement.

Qu’est-ce que le prêt entre particuliers ?

Comment fonctionne le prêt entre particuliers ?

Le prêt de particuliers à particuliers est-il sûr ?

Qu’est-ce que le prêt entre particuliers – Luxembourg ?

Le prêt de particuliers à particuliers , également connu sous le nom de prêt P2P, est un système en ligne dans lequel des investisseurs individuels financent des prêts (ou des parts de prêts) à des emprunteurs individuels. Également appelé prêt sur le marché, le prêt de particuliers à particuliers est une alternative croissante au prêt traditionnel.

Les emprunteurs et les prêteurs peuvent tous deux bénéficier de ce système de prêt. Par exemple, certains emprunteurs peuvent être en mesure de trouver un prêt personnel alors que d’autres prêteurs leur ont refusé. Et les plateformes de prêt de particuliers à particuliers peuvent être une bonne alternative aux prêts sur salaire ou aux cartes de crédit pour certaines personnes.

En fonction de votre crédit, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif. Mais les personnes ayant un faible score de crédit verront probablement des taux d’intérêt plus élevés – parfois même plus élevés que le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit.

Bien qu’il y ait toujours un risque, les investisseurs dans les prêts Peer 2 Peer peuvent obtenir un meilleur retour sur leur argent qu’avec d’autres opportunités d’épargne et d’investissement.

Les places de marché de prêts peuvent également aider les propriétaires de petites entreprises. L’administration américaine des petites entreprises a déclaré que « le prêt de particuliers à particuliers peut être une alternative de financement viable pour les petites entreprises ».


Consultez notre sélection les meilleurs plateformes de particuliers à particuliers


Comment fonctionne le prêt de particuliers à particuliers – Luxembourg?

Le prêt entre particuliers utilise un logiciel en ligne pour mettre en relation les prêteurs et les emprunteurs potentiels. Les fonctionnalités varient d’une plateforme à l’autre, mais vous trouverez de nombreuses similitudes. Les prêteurs de type peer-to-peer comprennent Mintos “ la plus connue sur le marché” mais pas nécessairement le meilleur, PeerBerry (ancien co-fondateur de Mintos), Lendermarket Reinvest24, Robocash…

Voici comment fonctionne le processus si vous souhaitez emprunter de l’argent

  • Remplissez une demande, qui peut inclure une vérification du crédit.
  • Examinez le taux d’intérêt qui vous sera appliqué si votre demande est acceptée. Si vous voulez aller de l’avant, vous pouvez faire passer le prêt à l’étape du financement.
  • Attendez que les investisseurs examinent la liste des prêts et décident de les financer ou non.
  • Passer à l’étape du remboursement si votre prêt est financé. Vous effectuerez des paiements réguliers pendant toute la durée du prêt. Chaque paiement que vous effectuez est réparti entre vos différents prêteurs, qui reçoivent chacun une part proportionnelle de vos paiements.

Voici comment fonctionne le processus si vous souhaitez prêter de l’argent

  • Créez un compte sur la plateforme de prêt P2P de votre choix.
  • Examinez les options de prêt. Certaines plateformes, telles que Mintos , Peerberry en encore Lendermarket, attribuent une note aux prêts pour vous aider à évaluer leur risque potentiel. Vous pouvez également être en mesure de configurer l’investissement automatique.
  • Gardez un œil sur vos gains sur votre compte en ligne.

Quels sont les frais facturés par les prêteurs P2P – Luxembourg?

Certaines plateformes de prêt P2P peuvent facturer des frais aux prêteurs et aux emprunteurs, il est donc important de passer en revue les conditions de la plateforme que vous choisissez avant d’accepter un prêt ou de remettre vos euros d’investissement.

Par exemple, si vous êtes un investisseur, LendingClub facture des « frais de service aux investisseurs » qui correspondent à environ 1 % du montant des paiements reçus à la date d’échéance du prêt ou pendant une période de grâce, le cas échéant.

Néanmoins Mintos comme Peerberry ou encore Lendermarket ne facturent aucun frais de service sur vos investissements.

Par contre, si vous êtes emprunteur, vous pouvez être confronté à des frais supplémentaires, tels que des frais d’ouverture de dossier.

À quoi peut me servir un prêt P2P ?

De nombreuses plateformes de peer-to-peer proposent des prêts personnels non garantis. Cela signifie que vous pouvez utiliser les fonds comme bon vous semble, mais la plupart des plateformes de prêt vous demandent de préciser l’objet du prêt.

Selon Reinvest, les raisons les plus courantes sont la consolidation de dettes, l’amélioration de l’habitat, les frais médicaux. Pour Mintos par exemple ce sont : prêts agricole, prêt commercial, prêt auto, financement des factures . Le site précise que les fonds prêtés ne peuvent pas être utilisés pour des investissements, des études supérieures, des jeux d’argent ou à des fins illégales.

Consultez notre sélection les meilleurs plateformes de particuliers à particuliers

Le prêt de particuliers à particuliers est-il sûr ?

Le prêt de particuliers à particuliers peut sembler être un investissement intéressant : vous avez la possibilité d’obtenir des retours sur investissement positifs sans l’intervention d’une banque.

Mais sachez que si vous prêtez de l’argent par l’intermédiaire d’une plateforme P2P et que l’emprunteur cesse de payer, le prêt peut être en défaut et vous pouvez ne pas être remboursé. Vos investissements P2P ne sont pas assurés.

A moins que vous utilisiez les deux plateformes que j’ai cité juste au dessus, à savoir Mintos et Peerbeery ou encore Lendermarket. Ces dernières fournissent un payback guarantee.

C’est-à-dire qu’il y aura une obligation de rachat du crédit en cas de retard de plus de 60 jours du prêt. L’entreprise qui a prêté l’argent est tenue de racheter le prêt plus les intérêts. En gros les investisseurs peuvent récupérer la somme investie plus les intérêts en cas de défaut de paiement.

N’hésitez plus, au lieu de faire dormir une partie de vos économies sur des comptes bancaires qui ne rapportent plus grand-chose entre 0.5 et 0.7 voir rien, optez pour un rendement qui peut vous rapporter 10,11 voire 12%. Pour plus d’informations n’hésitez pas à consulter un article dédié à Mintos, Peerberry ou Lendermarket en suivant ce lien.

Si vous souhaitez vous lancer dès maintenant, sans plus attendre, c’est par là

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